ЦБ РФ опубликовал Указание – документ, в котором разъясняется, как будет работать так называемый «второй» уровень реабилитации для клиентов, ошибочно попавших в «черные списки».
Черный список отказников регулятор рассылает банкам и другим финансовым организациям с июня 2017 года. В него попадают клиенты, которым банки отказали в обслуживании или проведении операций из-за подозрения в нарушении «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).
До последнего времени механизма исключения из списка клиентов, попавших туда ошибочно, не было, и только лишь в ноябре 2017 года появилась возможность реабилитации на уровне банков.
1 апреля вступили в силу поправки в «антиотмывочное» законодательство, которые ввели двухуровневую систему реабилитации для клиентов. Однако «второй уровень» не мог заработать из-за отсутствия соответствующих нормативных документов. Между тем дополнительный механизм призван помочь заявителям по делам, в которых банк в реабилитации отказал, а таких, как показывает практика, было большинство. Так, согласно статистике ЦБ на 1 марта 2018 года, лишь 2400 из 500 000 клиентов добились исключения своего имени из черного списка.
Теперь Центробанк обещает, что «второй уровень» заработает, и опубликовал указание, которое определяет порядок обращения клиентов с заявлением об исключении их из черного списка, а также устанавливает правила формирования межведомственной комиссии, которая эти заявления будет рассматривать. Его действия распространяются на всех клиентов, в том числе и на тех, кто попал в черный список до 30 марта 2018 года.
На рассмотрение в ЦБ следует предоставить:
Сведения о решениях, принятых финансовой организацией в отношении заявителя;Информация о самой финансовой организации – ОРГН, ИНН, БИК и пр.;Информация о заявителе – ФИО, дата и место рождения, гражданство, СНИЛС и ИНН и пр.
Копия документа, удостоверяющего личность;Копии документов, предоставленных в финансовую организацию для проведения операции или открытия счета;Копии документов, предоставленных в банк с заявлением об исключении из черного списка;Письменный отказ банка;Иные документы на усмотрение заявителя.
При поступлении заявления Центробанк предварительно проверит его на соответствие всем требованиям. После этого его рассмотрит межведомственная комиссия, состоящая из представителей Центробанка и Росфинмониторинга. Отмечается, что межведомственная комиссия имеет право принимать решение либо заочно, либо очно – например, в случае, когда ситуация вызывает разногласие Росфинмониторинга и ЦБ.
Заявление должно быть рассмотрено в течение двадцати рабочих дней со дня обращения – это прямо указано в новой редакции «антиотмывочного» закона (п. 13.5 ст. 7 ФЗ № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»). Затем в течение трех рабочих дней с момента принятия решения ЦБ должен уведомить о нем заявителя. Способ уведомления будет зависеть от того, как заявитель направил заявление – через интернет или по почте.
Указание Центробанка вступает в силу по истечении 10 дней со дня его официального опубликования, то есть 20 апреля 2018 года. И все это хорошо, но тот, кто сталкивался с этим вопросом, прекрасно знает, что получить письменный отказ банка (а он указан в списке необходимых документов), практически не возможно. На просьбу выдать этот документ, например, в Сбербанке говорят: «а мы такой документ на руки не выдаем». Может быть, что-то изменится…
https://www.cbr.ru/
