Банкротство юридических лиц

Банкротство — это сложная и долгая процедура и наши юристы помогут пройти ее безболезненно.

Здесь очень важна помощь квалифицированного юриста, который будет отстаивать интересы клиента в процессе банкротства и в общении с арбитражным управляющим. 

Наши преимущества

Информация по теме

В соответствии с Законом «О банкротстве», банкротством является невозможность оплаты задолженностей, если это интерпретировать своими словами. Банкротство в данной ситуации бывает как добровольное, так и принудительное. При банкротстве компания, которая не может погасить свои долги может быть ликвидирована. Банкротом признается компания, которая не платит более 3 месяцев по своим долгам(когда этого требуют кредиторы) и сумма задолженности при этом превышает 300 000 рублей. Банкротство юридических лиц является сложной процедурой, так как требует не только тщательного анализа хозяйственной деятельности предприятия и понимания причин этого данного банкротства, но и исследование и определение возможности или невозможности вернуть(погасить) долг. Этим занимается арбитражный управляющий. Поэтому, история банкротства, как правило, занимает довольно много времени. От 5 месяцев и выше(хотя бывают и упрощенные формы банкротства). При этом подлежит тщательному анализу договорная база компании, которую «банкротят», для того, чтобы выяснить, что компания никак не может вернуть эти деньги, и у нее нет для этого никаких шансов.

Банкротство производства

Различные организации (в том числе производства, компании) в процессе своей деятельности и коммуникации между собой и государством могут попадать в ситуации, когда есть опасность не вернуть долг. В этот момент производство может быть признано несостоятельным, то есть банкротом, и таким образом прекратить свою деятельность. Понятие банкротства применяется в федеральном законе от 26.10.2002 №127-ФЗ, где написано, что банкротство – это признанное арбитражным судом неспособность должника в полном объёме удовлетворить требование кредиторов по денежным обязательствам и/или исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

В этом законе определяются основные критерии и понятия банкротства. Таким образом этот закон признаёт понятие несостоятельности и банкротства как однотипные. И оба этих понятия относятся к оценке неэффективности организации и деятельности производства, что отражается на финансовом состоянии и на невозможности выполнить взятые на себя обязательства.

Основная идея заключается в том, что если производство не может рассчитаться по своим долгам, оно либо предлагает своё имущество для его продажи или погашения долга, либо в отношении этого предприятия производятся специальные действия, которые направлены на то, чтобы восстановить платёжеспособность производства. Основным признаком банкротства является долг более 300.000 рублей и задержка его возврата более 3 месяцев с момента, когда этот долг должен был быть погашен.

Производство может быть признано банкротом только по решению арбитражного суда, и для этого в суд обращаются не только кредиторы или налоговые органы, но и само предприятие может обратиться с заявлением о признании себя банкротом. Очень часто производства становятся банкротами по объективным причинам, но есть понятие диверсификации производства – это попытки производства как-либо изменить ситуацию (наладить выпуск новой продукции, изменить направление деятельности или какие-либо другие действия, которые помогут улучшить финансовую составляющую производства).

Как правило, банкротство наступает из-за неэффективного управления производством. Существует так называемое временное банкротство, которое вызывается превышением актива баланса компании над её пассивом или же большим размером дебеторской задолженности. И в этом случае можно с помощью какого-то административного управления или ресурса вернуть предприятие в русло платёжеспособной компании.

Как происходит сам процесс банкротства. После подачи документов в арбитражный суд он рассматривает документы и рассматривает возможность ведения этой процедуры. После этого начинается так называемый этап наблюдения, на котором обеспечивается сохранность имущества должника, проводится анализ его деятельности и составляются требования кредиторов, которые потом сводятся в единый реестр. Процесс наблюдения занимает до 7 месяцев.

Может быть введена процедура «финансового оздоровления». Она предназначена для того, чтобы спасти предприятие от ликвидации и восстановить её платёжеспособность и работоспособность. В этом случае, управляющий производством не может предпринимать никаких действий, которые бы увеличивали долг производства. А также он должен согласовывать свои действия с кредиторами. Таким образом, говоря о банкротстве производства можно сказать, что своевременная консультация с юристами, которые занимаются темой банкротства позволит вам не допустить этой процедуры либо провести её максимально правильно, без дополнительных затрат; закончить эту процедуру достаточно благополучно.

Банкротство АО

Банкротство АО предназначено для того, чтобы прекратить деятельность данного АО, если у него возникает какие-то долги и оно не может их погасить; или какие-то обязательные платежи и у него нет средств, для того чтобы их произвести; или возникают долги перед кредиторами и денег на возврат этих кредитов нет и не предусматривается их поступление.

Банкротство АО предусматривается как и другие процедуры банкротства, прежде всего законом «О несостоятельности (банкротстве) от 26.10.2002 года №127. Но также здесь ещё добавляются ещё другие законы, такие как: «Закон об акционерных обществах» от 26.12.1995 года №208.

Для того, чтобы начать процедуру банкротства, акционерное общество должно отвечать некоторым требованиям, например:

  1. Оно не способно оплатить сотрудникам зарплату или какие-то пособия; существуют долги перед кредиторами.
  2. Если не вовремя исполняются денежные обязательства и период просрочки уже более 3 месяцев. При этом сроки исчисляются с даты, когда денежные обязательства должны были быть исполнены. Размер обязательств калькулируется на момент подачи заявления в суд и в задолженность включаются все денежные обязательства, которые не выплачены акционерным обществом.

И, как правило, все вышеперечисленные признаки банкротства наступают одновременно, что косвенно свидетельствует о несостоятельности акционерного общества.

Процедура банкротства может проходить в виде «оздоровления» и восстановления деятельности, или прекращения её деятельности путём ликвидации.

Это происходит несколькими этапами:

  1. Прежде всего направляется в суд заявление о признании акционерного общества несостоятельным. Это заявление направляется кредитором, либо самими акционерным обществом, либо налоговой службой.
  2. После этого происходит признание арбитражным судом этого заявления.
  3. Вводится в отношении акционерного общества процедура наблюдения. При этой процедуре приостанавливаются все исполнительные производства в отношении акционерного общества и устанавливается размер требования кредиторов.
  4. Проводится «финансовое оздоровление». Происходит собрание кредиторов, в ходе которого решается вопрос о возможности погашения задолженности.
  5. Вводится внешнее управление. В этой ситуации отстраняется прежнее руководство и производятся все необходимые действия для восстановления платёжеспособности.
  6. Далее идёт конкурсное производство. Это происходит только в том случае, если не удаётся организовать нормальную деятельность данного предприятия.

Арбитражный суд может принимать решения о введении любой из этих стадий и надо помнить, что на любой из этих стадий между акционерным обществом и кредиторами может быть достигнуто соглашение о прекращении процедуры банкротства. При обращении в суд заинтересованное лицо пишет заявление, о признании акционерного общества несостоятельным и в заявлении указывает все необходимые реквизиты данной компании; её адрес; обстоятельства, из которых следует, что данное предприятие является несостоятельным; ссылаются на нормы закона «О банкротстве»; указывают сумму задолженности, которая подлежит возврату.

Существует понятие «Банкротство по вине акционеров» (это люди, которые могут принимать решения, обязательные для выполнения акционерным обществом). В случае, если устанавливается вина от действия акционеров, они несут субсидиарную ответственность и это означает, что в случае, если будет недостаточно средств для погашения долга, эти люди погашают задолженность за счёт собственных средств.

Также может быть признано банкротство дочерней компании по вине акционеров. В этом случае, если основная головная компания знала, что его действия обязательны для исполнения и они повлекут за собой банкротство, то также и оно отвечает в этой процедуре и тоже несёт ответственность за банкротство. И если дочернее предприятие не может погасить свои долги, то головная организация несёт субсидиарную ответственность за эти долги.

Подводя итог можно сказать, что акционерное общество может признаваться банкротом когда есть несколько признаков банкротства; что эта процедура регулируется как законом «О банкротстве» так и законом «Об акционерных обществах»; что решение о ликвидации акционерного общества признаётся арбитражным судом; что существует несколько этапов банкротства. И также надо помнить, что на любом из этапов эта процедура может быть прекращена в случае, если будет достигнуто мировое соглашение.

Банкротство застройщика

Банкротом признаётся организация, если у неё недостаточно средств для покрытия долгов. Решение об этом принимает арбитражный суд. И начать банкротство может как налоговая, так и кредитор застройщика, или сам застройщик.

Пока идёт банкротство, дольщики могут ждать всё это время, а потом ещё какое-то время, пока новый застройщик будет достраивать дом.

Как правило, застройщики банкротятся по нескольким причинам:

  1. Изменились цены на стройматериалы;
  2. Упала покупательская способность;
  3. Возникли непредвиденные расходы.

Всё это может привести к остановке строительства, к срыву сроков. И дольщики при этом могут подавать иски.

Если компания считает, что она не сможет возобновить свою работу, она обращается в арбитражный суд и в заявлении она прописывает кроме всей информации о себе также информацию о возникшем долге, прикладывая те документы, которые подтверждают, что этот долг есть, а также документы, которые подтверждают её несостоятельность. При этом надо знать, что в заявлении также указывается СРО, из которой будет назначаться арбитражный управляющий, от профессиональной деятельности которого будет зависеть правильная и грамотная процедура банкротства. После этого суд принимает решение о начале этой процедуры и в этой ситуации производятся следующие действия:

  1. Прежде всего делается реестр кредиторов. Суд рассматривает заявления каждого из кредиторов и после этого включает их в реестр.
  2. Проводится собрание кредиторов, на котором проговаривается план действий по погашению задолженности;
  3. Наблюдение и «финансовое оздоровление». Это делается, если компания планирует продолжать заниматься своей деятельностью.
  4. Внешнее управление. Здесь арбитражный управляющий начинает осуществлять руководство компанией и выявлять имущественные активы должника;
  5. Конкурсное производство. В этом случае всё имущество подлежит реализации и погашению долга перед кредиторами.
  6. В конце суд принимает отчёт конкурсного управляющего и признаёт компанию банкротом.

Существует и так называемая упрощённая процедура, когда изначально компания обращается в ИФНС с заявлением о ликвидации, после чего составляется промежуточный ликвидационный баланс и далее ликвидатор, выяснив, что не хватает денег для погашения задолженности обращается в суд для начала процедуры банкротства. В этой ситуации опускаются процедуры наблюдения и оздоровления, и конкурсный управляющий сразу начинает конкурсное производство. Сроки здесь значительно меньше. То есть они составляет около 6 месяцев. Имущество реализуется на торгах, средства от реализации идут в счёт погашения долгов и при обычном банкротстве срок может составлять до 12 месяцев (всё зависит от имущества должника и от кредиторов). В данной ситуации надо помнить, что обращение к грамотному юристу за своевременной консультацией и за правильным ответом может сэкономить не только деньги, но и время, а также решить многие вопросы, которые изначально были неважны, но в процессе банкротства они становятся очень важными, поэтому грамотный профессиональный юрист с опытом работы при начале процедуры банкротства застройщика очень важен и здесь лучше обращаться к профессионалам, у которых есть соответствующий опыт работы.

Банкротство ООО

При банкротстве ООО надо помнить, что долги могут возникать у компании по разным причинам (в том числе и объективным). Если просрочка долгов уже составляет 2 месяца и больше, а также видно, что предприятие не может справиться со своими долгами и продолжить хозяйственную деятельность, то надо задуматься о процедуре банкротства. Эта процедура может быть инициирована как самим ООО и её кредиторами, так и налоговой организацией.

Надо знать, что признаки по несостоятельности (банкротства) определены в законе №127 от 26.10.2002 «О несостоятельности (банкротстве)» и к этим признакам закон относит следующие положения:

  1. Невозможность погасить свои долги, и эта невозможность уже сохраняется на протяжении 3 месяцев и больше;
  2. Сумма долгов составляет от 300.000 рублей.

Почему возникает несостоятельность (банкротство)? Это может быть вызвано разными причинами, как объективными (компания своевременно не сориентировалась на рынке; не перестроила свою работу; не изменила график выплат; не изменила ассортимент продукции, которую она выпускает; могли быть какие-то рискованные сделки, которые были одобрены руководителями этой компании; какие-либо непродуманные действия руководства компании, которые привели к этим последствиям). В данной ситуации лучше изначально увидеть формально эти признаки, и если они есть, сразу же обращаться в арбитражный суд с заявлением о признании компании банкротом.

Если компания считает, что она не сможет возобновить свою работу, она обращается в арбитражный суд и в заявлении она прописывает кроме всей информации о себе также информацию о возникшем долге, прикладывая те документы, которые подтверждают, что этот долг есть, а также документы, которые подтверждают её несостоятельность. При этом надо знать, что в заявлении также указывается СРО, из которой будет назначаться арбитражный управляющий, от профессиональной деятельности которого будет зависеть правильная и грамотная процедура банкротства. После этого суд принимает решение о начале этой процедуры и в этой ситуации производятся следующие действия:

  1. Прежде всего делается реестр кредиторов. Суд рассматривает заявления каждого из кредиторов и после этого включает их в реестр.
  2. Проводится собрание кредиторов, на котором проговаривается план действий по погашению задолженности;
  3. Наблюдение и «финансовое оздоровление». Это делается, если компания планирует продолжать заниматься своей деятельностью.
  4. Внешнее управление. Здесь арбитражный управляющий начинает осуществлять руководство компанией и выявлять имущественные активы должника;
  5. Конкурсное производство. В этом случае всё имущество подлежит реализации и погашению долга перед кредиторами.
  6. В конце суд принимает отчёт конкурсного управляющего и признаёт ООО банкротом.

Существует и так называемая упрощённая процедура, когда изначально компания обращается в ИФНС с заявлением о ликвидации, после чего составляется промежуточный ликвидационный баланс и далее ликвидатор, выяснив, что не хватает денег для погашения задолженности обращается в суд для начала процедуры банкротства. В этой ситуации опускаются процедуры наблюдения и оздоровления, и конкурсный управляющий сразу начинает конкурсное производство. Сроки здесь значительно меньше. То есть они составляет около 6 месяцев. Имущество реализуется на торгах, средства от реализации идут в счёт погашения долгов и при обычном банкротстве срок может составлять до 12 месяцев (всё зависит от имущества должника и от кредиторов). В данной ситуации надо помнить, что обращение к грамотному юристу за своевременной консультацией и за правильным ответом может сэкономить не только деньги, но и время, а также решить многие вопросы, которые изначально были неважны, но в процессе банкротства они становятся очень важными, поэтому грамотный профессиональный юрист с опытом работы при начале процедуры банкротства ООО очень важен и здесь лучше обращаться к профессионалам, у которых есть соответствующий опыт работы.

Банкротство фирм

К банкротству компании могут привести разные причины: предприятие перестало приносить прибыль, или некий финансовый кризис отразился на деятельности предприятия и владельцы не могут рассчитаться по своим долгам. В любом случае, банкротство – это законный способ закончить бизнес и выйти из этого процесса с минимальными потерями.

Процесс банкротства регулируется федеральным законом от 26.10.2002 года №127 «О несостоятельности (банкротстве)». Этим же законом даётся определение о несостоятельности (банкротстве), о том, что это неспособность предприятия в полном объёме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и исполнить обязанности по уплате обязательных платежей.

Для компаний эта процедура заключается в том, что если она не может расплатиться по долгам, она либо рассчитывается своим имуществом, которое изымается за счёт долга; или могут быть введены какие-либо специальные мероприятия, которые направлены на восстановление деятельности этой компании.

Основной показатель банкротства – это долг в размере более 300.000 рублей и по которому надо было рассчитаться уже 3 месяца назад.

Решение о банкротстве принимается арбитражным судом. В арбитражный суд может обращаться не только кредитор, но также и налоговая инспекция или само предприятие-должник.

Существуют разные варианты банкротства:

  1. Банкротство, когда предприятие не может восстановить свою платёжеспособность и она объявляется арбитражным судом банкротом в соответствие с законом. Это наступает, как правило, из-за неэффективного управления компанией.
  2. «Временное» банкротство. Это когда превышаются активы баланса компании над её пассивом, или большим размером дебеторской задолженности. Но в этой ситуации ещё есть шансы и с помощью внешнего управления теоретически возможно восстановить работу предприятия.

Процедура банкротства стартует с подачи заявления о признании фирмы банкротом и арбитражный суд рассматривает, насколько это заявление обосновано и принимает решение. После этого существует несколько этапов банкротства:

  1. Наблюдение. Когда обеспечивается сохранность имущества должника, анализируется его финансовое состояние и составляется реестр требований кредиторов. Срок этой процедуры составляет не менее 7 месяцев с момента подачи заявления.
  2. «Финансовое оздоровление» – возможность фирмы спасти её от ликвидации. Она направлена на то, чтобы как-то вернуть платёжеспособность и покрыть долги. При этом проводится реструктуризация долгов и прорабатывается специальный график по их погашению. В этой ситуации управляющий свои действия с собранием кредиторов.
  3. Внешнее управление. По заявлению кредиторов арбитражный суд может назначить внешнее управление на срок до 18 месяцев. И в это время фирме не начисляются какие-либо штрафы или пене по долгам.
  4. Конкурсное производство. Это стадия происходит если арбитражный судья решил, что нет шансов на то, чтобы восстановить данное предприятие и оно организовывается для того, чтобы удовлетворить требования кредиторов соразмерно и возможно ещё дополнительной задачей этого этапа является продумать план ликвидации организации. Срок занимает до 18 месяцев

Существует упрощённая процедура банкротства когда некоторые этапы пропускаются. Упрощённая процедура банкротства начинается с ликвидации компании и после внесения соответствующих записей в ЕГРЮЛ производится публикация о ликвидации компании и через 2 месяца после публикации делается промежуточный ликвидационный баланс. После этого ликвидатор компании уведомляет кредиторов о наличии признаков несостоятельности и обращается в арбитражный суд с иском.

Стоимость банкротства юридического лица

Стоимость банкротства юр.лица складывается из нескольких составляющих:

  • Стоимость услуг арбитражного управляющего;
  • Судебные расходы;
  • Почтовые расходы;
  • Расходы по проведению торгов;

Цены

Госпошлина для юр.лиц составляет 6.000 рублей (оплачивается заявителем);

Стоимость арбитражного управляющего – 30.000 рублей в месяц;

Учитывая, что период наблюдения – составляет 4 месяца, а конкурсное производство – минимум 6 месяцев, то стоимость арбитражного управляющего – минимум 300.000 рублей + может оплачиваться процент от удовлетворённых требований кредиторов;

Также оплачиваются публикации на специализированных сайтах арбитражного управляющего (обязательная стоимость – 820 рублей); в «Коммерсанте» — 8.000 рублей + почтовые расходы порядка 10.000 рублей.

Отдельно оплачиваются эксперты по данному делу, юристы, бухгалтеры, оценщики + дополнительные специалисты.

Изначально непонятна сумма затрат на них, поэтому арбитражный управляющий после завершения этих работ ходатайствует перед судом о погашении расходов на этих специалистов. Также в расходную часть относятся затраты по продаже имущества компании-банкрота и оплата организации торгов, но в данной ситуации трудно сказать о какой-либо фиксированной сумме, так как зависит от объёма имущества. Сумма услуг за банкротство зависит от типа банкротства и от нескольких факторов, таких как количество долгов у компании, количество кредиторов, от объёма имущества компании и от того вида деятельности, которым она занималась. В среднем, можно говорить, что банкротство юр.лица будет стоить от 350.000 рублей и выше в зависимости от вышеперечисленных факторов.

Банкротство ИП

Надо сразу сказать, что дела о банкротстве ИП рассматриваются в том же порядке, что и дела о банкротстве гражданина. Для этого гражданин обращается в суд не позднее чем через 30 дней, с того момента, как он понял, что не сможет выплатить свои долги. Также его долги должны составлять не менее 500.000 рублей. В этом случае ИП приводит доводы о том, что он не в состоянии исполнить свои денежные обязательства и расплатиться. Так же правом обратиться в арбитражный суд с заявлением обладает конкурсный кредитор и должник. Для того, чтобы рассмотреть вопрос о банкротстве ИП производится следующие действия:

  1. реструктуризация долгов ИП (гражданина), для того чтобы восстановить платежеспособность и погасить его долги;
  2. реализация имущества ИП (гражданина), для частичного погашения долгов;
  3. мировое соглашение, это достижение договоренностей между должником и кредитором.

Федеральным Законом от 26.10.2002 номер 127 «О несостоятельности (банкротстве)» определяется ряд требований, освобождение от которых, не допускается в процессе банкротства. Например, требование о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, требование о привлечении гражданина, как контролирующего лица, к субсидиарной ответственности. Если гражданин решает, что может погасить свои долги, он может выступить с заявлением и договориться с кредитором о сроках и этапах погашения задолженностей. Однако надо помнить, что процедура банкротства предусматривает возможность окончания процесса без объявления должника банкротом, если у него появляется возможность погасить свои долги. Если ИП (гражданин) не обращается в арбитражный суд о признании его банкротом, то за неисполнение этой обязанности, согласно статьи 14.13 Кодекса РФ об административных правонарушениях, ему может быть назначен штраф в размере до 10 000 рублей. Надо помнить, что есть бремя последствий банкротства, на ИП (гражданина) налагается ряд ограничений при занятии бизнесом.

Стоимость банкротства ИП

Госпошлина
300 рублей;
Финансовый управляющий
25.000 рублей
+7% за реализованную стоимость должника
Эти проценты удерживаются от выручки проданного имущества и оплачиваются после расчётов с кредиторами. Если введена процедура реализации имущества, то стоимость одной публикации стоит около 10.000 рублей. Финансовый управляющий делает публикации на специализированных сайтах (это стоит 430 рублей) + расходы на почту около 10.000 рублей + расходы на торги, которые возникнут, если будет реализовываться имущество. Но если нет собственности у банкротящегося лица, то в этом расходы на торги не выплачиваются. Если у физ.лица нет имущества, то общая стоимость банкротства будет составлять от 50.000 рублей.
Общая стоимость банкротства ИП
от 115.000 рублей.

Банкротство пенсионеров

Надо понимать, что в момент выхода на пенсию доходы граждан снижаются и если гражданин работает, то у него ещё есть шансы закрыть какие-либо свои долги, но если он получает только пенсию, эти шансы стремительно снижаются. В законе «О несостоятельности (банкротстве)» нет каких-либо ограничений по возрасту для оформления банкротства и пенсионер, как и любой гражданин может приступить к оформлению банкротства если у него:

  1. Нет возможности исполнить свои долговые обязательства;
  2. Нет возможности своевременно оплачивать кредиты;
  3. Размер долга должен быть от 500.000 рублей;

Надо сразу сказать, что дела о банкротстве пенсионеров рассматриваются в том же порядке, что и дела о банкротстве всех остальных физических лиц. Для этого пенсионер обращается в суд не позднее чем через 30 дней, с того момента, как он понял, что не сможет выплатить свои долги. В этом случае гражданин приводит доводы о том, что он не в состоянии исполнить свои денежные обязательства и расплатиться. Так же правом обратиться в арбитражный суд с заявлением обладает кредитор. Для того, чтобы рассмотреть вопрос о банкротстве ИП производится следующие действия:

  1. реструктуризация долгов пенсионера (гражданина), для того чтобы восстановить платежеспособность и погасить его долги;
  2. реализация имущества пенсионера (гражданина), для частичного погашения долгов;
  3. мировое соглашение, это достижение договоренностей между должником и кредитором.

Федеральным Законом от 26.10.2002 номер 127 «О несостоятельности (банкротстве)» определяется ряд требований, освобождение от которых, не допускается в процессе банкротства. Например, требование о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, требование о привлечении гражданина, как контролирующего лица, к субсидиарной ответственности. Если гражданин решает, что может погасить свои долги, он может выступить с заявлением и договориться с кредитором о сроках и этапах погашения задолженностей. Однако надо помнить, что процедура банкротства предусматривает возможность окончания процесса без объявления должника банкротом, если у него появляется возможность погасить свои долги. Если пенсионер не обращается в арбитражный суд о признании его банкротом, то за неисполнение этой обязанности, согласно статьи 14.13 Кодекса РФ об административных правонарушениях, ему может быть назначен штраф в размере до 10 000 рублей. Надо помнить, что есть бремя последствий банкротства, на гражданина налагается ряд ограничений при занятии бизнесом.

Стоимость на банкротство пенсионеров

  • Госпошлина – 300 рублей;
  • Финансовый управляющий – 25.000 рублей
  • +7% за реализованную стоимость должника. Эти проценты удерживаются от выручки проданного имущества и оплачиваются после расчётов с кредиторами. Если введена процедура реализации имущества, то стоимость одной публикации стоит около 10.000 рублей. Финансовый управляющий делает публикации на специализированных сайтах (это стоит 430 рублей) + расходы на почту около 10.000 рублей + расходы на торги, которые возникнут, если будет реализовываться имущество. Но если нет собственности у банкротящегося лица, то в этом расходы на торги не выплачиваются. Если у физ.лица нет имущества, то общая стоимость банкротства будет составлять от 50.000 рублей.
  • В случае полного сопровождения услуги банкротства сумма будет составлять от 90.000 рублей.

Банкротство по кредиту

Кредит не всегда удаётся погасить вовремя (особенно в последнее время), и каким образом можно осуществить процедуру банкротства при имеющимся кредите.

Относительно недавно появилась возможность признать гражданина банкротом (с 2015 года). Это занимает достаточно много времени (примерно от 9 месяцев) и осуществляется через арбитражный суд.

Надо знать, что в результате банкротства долги списываются, но имущество должника распродаётся для погашения кредитов.

И также если был долг и возврат этого долга ещё не наступил к моменту банкротства, то те, кому должны могут участвовать в деле банкротства и попробовать получить часть его имущества.

Таким образом, по теме банкротству по кредитам можно сказать, что его могут использовать те, у кого нет возможности вернуть долги, нет имущества, которое можно было бы продать с торгов и при наличие этих факторов можно запускать процедуру банкротства.

Для этого сначала подаётся заявление о банкротстве в соответствие с законом о банкротстве от 26.10.2002 года №127.

Надо должнику доказать, что его долг не будет выплачен. Для этого надо показать график погашения кредитов, предоставить кредитный договор, справку о зарплате и документы о расходах (это и коммунальные платежи, и справка об отсутствии какого-либо постоянного дохода).

Суд может признать неплатёжеспособным гражданина в случае, если он просрочил 10% выплат по долгам больше чем на 1 месяц или когда долги переросли стоимость того, что у него есть (то есть его активов). В этом случае платится пошлина в арбитражный суд в размере 300 рублей.

И какая сумма долга при этом должна быть? Как правило, считается что сумма должна быть не меньше 500.000 рублей. Однако, можно подавать и с меньшей суммой гражданину заявление о собственном банкротстве.

Следующий шаг это так называемая реструктуризация долгов. Во время этой процедуры банк не может требовать возврата долга и прекращается начисление пени за просрочку долга. Информация о реструктуризации долга публикуется в интернете. Сам гражданин может тратить не 50.000 тысяч рублей со специально созданного счёта.

Арбитражный суд может признать банкротом и поручить продать имущество должника, чтобы из этих денег попытаться взыскать причитающиеся деньги.

Что несёт в себе процедура признания банкрота? Это прежде всего списание долгов. Далее, в течение 5 лет после этого нельзя будет взять какой-либо кредит. Надо будет сообщать банку о банкротстве. Также в течение 5 лет нельзя будет открыть дело о собственном банкротстве. И если его вдруг открывает какой-либо кредитор, то уже нельзя списать долги. В течение 3 лет нельзя занимать руководящие должности.

Таким образом, эта процедура во многом отработана и достаточно понятна. Но здесь существует достаточно много «подводных камней» и чтобы на них не натыкаться лучше обратиться к профессионалам, которые занимаются этим на протяжении многих лет.

Стоимость банкротства по кредиту

  • Госпошлина – 300 рублей;
  • Финансовый управляющий – 25.000 рублей
  • +7% за реализованную стоимость должника. Эти проценты удерживаются от выручки проданного имущества и оплачиваются после расчётов с кредиторами. Если введена процедура реализации имущества, то стоимость одной публикации стоит около 10.000 рублей. Финансовый управляющий делает публикации на специализированных сайтах (это стоит 430 рублей) + расходы на почту около 10.000 рублей + расходы на торги, которые возникнут, если будет реализовываться имущество. Но если нет собственности у банкротящегося лица, то в этом расходы на торги не выплачиваются. Если у физ.лица нет имущества, то общая стоимость банкротства будет составлять от 50.000 рублей.
  • В случае полного сопровождения услуги банкротства сумма будет составлять от 90.000 рублей.
  • Банкротство супругов – от 100.000 рублей.
  • Банкротство ИП – от 115.000 рублей.

Банкротство супругов

Когда гражданин или индивидуальный предприниматель банкротится, ситуация с ним более или менее ясна. Однако в случае банкротства супругов всё не так просто и однозначно.

Относительно недавно появилась возможность признать гражданина банкротом (с 2015 года). Это занимает достаточно много времени (примерно от 9 месяцев) и осуществляется через арбитражный суд.

Надо знать, что в результате банкротства долги списываются, но имущество должника распродаётся для погашения кредитов.

И также если был долг и возврат этого долга ещё не наступил к моменту банкротства, то те, кому должны могут участвовать в деле банкротства и попробовать получить часть его имущества.

Таким образом, по теме банкротству по кредитам можно сказать, что его могут использовать те, у кого нет возможности вернуть долги, нет имущества, которое можно было бы продать с торгов и при наличие этих факторов можно запускать процедуру банкротства.

Для этого сначала подаётся заявление о банкротстве в соответствие с законом о банкротстве от 26.10.2002 года №127.

Надо должнику доказать, что его долг не будет выплачен. Для этого надо показать график погашения кредитов, предоставить кредитный договор, справку о зарплате и документы о расходах (это и коммунальные платежи, и справка об отсутствии какого-либо постоянного дохода).

Суд может признать неплатёжеспособным супругов в случае, если они просрочил 10% выплат по долгам больше чем на 1 месяц или когда долги переросли стоимость того, что у них есть (то есть его активов). В этом случае платится пошлина в арбитражный суд в размере 300 рублей.

И какая сумма долга при этом должна быть? Как правило, считается, что сумма должна быть не меньше 500.000 рублей. Однако, можно подавать и с меньшей суммой гражданину заявление о собственном банкротстве.

Следующий шаг это так называемая реструктуризация долгов. Во время этой процедуры банк не может требовать возврата долга и прекращается начисление пени за просрочку долга. Информация о реструктуризации долга публикуется в интернете. Сами супруги могут тратить не 50.000 тысяч рублей со специально созданного счёта.

Арбитражный суд может признать банкротом и поручить продать имущество должника, чтобы из этих денег попытаться взыскать причитающиеся деньги.

Что несёт в себе процедура признания банкрота? Это прежде всего списание долгов. Далее, в течение 5 лет после этого нельзя будет взять какой-либо кредит. Надо будет сообщать банку о банкротстве. Также в течение 5 лет нельзя будет открыть дело о собственном банкротстве. И если его вдруг открывает какой-либо кредитор, то уже нельзя списать долги. В течение 3 лет нельзя занимать руководящие должности.

Таким образом, эта процедура во многом отработана и достаточно понятна. Но здесь существует достаточно много «подводных камней» и чтобы на них не натыкаться лучше обратиться к профессионалам, которые занимаются этим на протяжении многих лет.

Стоимость банкротства физлица

  • Госпошлина – 300 рублей;
  • Финансовый управляющий – 25.000 рублей
  • +7% за реализованную стоимость должника. Эти проценты удерживаются от выручки проданного имущества и оплачиваются после расчётов с кредиторами. Если введена процедура реализации имущества, то стоимость одной публикации стоит около 10.000 рублей. Финансовый управляющий делает публикации на специализированных сайтах (это стоит 430 рублей) + расходы на почту около 10.000 рублей + расходы на торги, которые возникнут, если будет реализовываться имущество. Но если нет собственности у банкротящегося лица, то в этом расходы на торги не выплачиваются. Если у физ.лица нет имущества, то общая стоимость банкротства будет составлять от 50.000 рублей.
  • Банкротство супругов – от 100.000 рублей.

Юридическое сопровождение банкротства

Слово «банкротство» для владельцев бизнеса, а иногда и для простых граждан часто является синонимом слова «провал», «неуспех». Но в то же время надо помнить, что бояться этой процедуры не следует, что это законодательно проработанная процедура, которая наоборот обеспечивает безопасность юридических лиц и граждан, в случае если они не могут исполнить свои финансовые обязательства. Процедура банкротства в нашей стране распространилась относительно недавно и регулируется федеральным законом №127 от 26.10.2002 «О несостоятельности (банкротстве)». И в этом законе определяется, что если должник не может погасить свои финансовые обязательства, то в этом случае он должен объявить себя банкротом.

Что значит финансовые обязательства? Это выплаты каких-либо пособий сотрудникам компании, обязательные платежи, долги перед кредиторами или другими лицами, долги перед поставщиками и заработная плата сотрудников компании.

В то же время надо понимать, что финансовые затруднения – это ещё не повод начинать процедуру банкротства, так как она начинается в случае, если задолженность составляет от 300.000 рублей и выше, а также срок исполнения финансовых обязательств просрочен более чем на 3 месяца.

В суд по поводу банкротства может обращаться кредитор, государственная организация или работники, которые не получили оплату за труд. В то же время предусмотрен вариант, когда заявление подаёт и сам должник. По нашему законодательству процедуру банкротства возможно открывають не только для компании, но и для обычных граждан. Но при этом у него должен быть долг от 500.000 рублей.

Как оформляется процедура банкротства и с чего это всё начинается?

  1. Этап наблюдения. На этом этапе арбитражный управляющий начинает контролировать деятельность организации. В этом случае останавливаются все производства в отношении предприятия в отношении начисления штрафов и т.д. Арбитражный управляющий смотрит и оценивает положение предприятия: есть шансы для того, чтобы это предприятие не банкротить, а провести его «финансовое оздоровление», и уже после этого принимает решение. Существует вариант заключения мирового соглашения между юридическим лицом и его кредиторами.
  2. «Финансовое оздоровление». Если арбитражный управляющий понимает, что можно изменить ситуацию в лучшую сторону, то он назначает «финансовое оздоровление и на этом этапе рассматривается план реструктуризации долга, который утверждается судом.
  3. Внешнее управление. Этот вариант не так часто встречается на практике и он вступает в действие если компания стала неплатёжеспособной из-за ошибок руководства. Для проведения этого мероприятия назначается уполномоченной лицо, которое может самостоятельно принимать решения по деятельности организации. И если этот этап не помогает, то вступает в действие конкурсное производство.
  4. Конкурсное производство. Это окончательный этап после которого уже признаётся банкротство. На этом этапе управляющий предпринимает все действия для того, чтобы выяснить и изъять всё имущество, которое принадлежало юридическому лицу. Потом это имущество продаётся на торгах для погашения части долга.

Вообще, процесс по банкротству достаточно долгий и может занимать 1 год, а то и 1,5 года. Но бывают и варианты упрощённых схем, когда весь процесс проходит без наблюдения, «финансового оздоровления» и внешнего управления. Так, например, если компания находится на этапе финансовой ликвидации и сразу после иска идёт этап конкурсного производства. Это применяется тогда, когда ясно, что улучшения ждать неследует.

Процесс банкротства – это достаточно долгий и сложный процесс, и здесь лучше сразу обратиться к профессионалам, которые занимаются этим уже долгое время, чтобы избежать каких-либо дополнительных издержек и выбрать правильный вариант банкротства. И очень важно изначально принять решение, по какому пути банкротства компания пойдёт. Для того, чтобы начать эту процедуру необходимы учредительный документы компании; список должников; справки и выписки из банков; подтверждающие финансовое состояние организации; список имущества компании и необходимо уведомить кредиторов о том, что планируется начать процедуру банкротства.

Многие компании пытаются заниматься банкротством самостоятельно, чтобы не расходовать средства на юристов и сталкиваются со многими вопросами и проблемами, которых не предвидели. Например, назначение финансового управляющего со стороны суда. Это очень непростая процедура, и, конечно, лучше когда это делает арбитражный управляющий – человек, который может компетентно рассказать и посоветовать правильный выбор формы банкротства.

Часто для того, чтобы провести эту процедуру более правильно выбирается вариант комплексного обслуживания этой процедуры, когда над процедурой банкротства работает несколько специалистов и каждый из которых ведёт своё направление. Процедура сопровождения банкротства состоит из нескольких этапов:

  1. Разработка направления банкротства для юридического лица и анализ рисков этой процедуры. На этом этапе юристы смотрят все документы, представленные компанией; изучают все возможные риски со стороны налоговых органов, со стороны кредиторов; и проверяется, что компания может войти в эту процедуру и для руководителей не будет каких-либо отрицательных последствий.
  2. Подача заявления о банкротстве в арбитражный суд. Так как в арбитражный суд надо подавать документы по строго установленной форме с прилагающимся пакетом документов, здесь надо знать изначально и определить, по какому варианту будет идти банкротство и в зависимости от этого прилагать пакет документов.
  3. Непосредственно участие в судебной процедуре, когда юрист принимает участие от банкротящийся организации в суде, выступает, рассказывает и защищает интересы компании.

Необходимо помнить, что существует такая процедура как анализ действий арбитражного управляющего. Это делается для того, чтобы не было ущемлений интереса должников и все решения со стороны арбитражного управляющего принимались на основе действующего законодательства. Для того, чтобы определиться со стоимостью сопровождения банкротства надо понимать, что она зависит от пути варианта банкротства, от того, на каком этапе сейчас находится организация по своей финансовой деятельности; от того, какие долги у неё уже есть и т.д. В среднем, можно сказать, что процедура банкротства для организации начинается от 200.000 рублей. Для того, чтобы провести эту процедуру правильно и квалифицированно вы можете обращаться к нашим юристам – мы всегда вам поможем!

Стоимость банкротства

Банкротсво юридических лиц.

Нужно сразу сказать, что не существует фиксированной оплаты данной услуги и стоимость назначается в зависимости от того, насколько сложна эта процедура. И она разделяется на стоимость для физических и юридических лиц. Существует некоторая регламентированная оплата, которая обговорена в законе «О несостоятельности (банкротстве)». Размер пошлины для юридических лиц – 6.000 рублей и оплачивается заявителем. Кроме того, рассматривается оплата услуг арбитражного управляющего и она зависит от процедуры, которая применяется к должнику.

Если это наблюдение и конкурсное производство, то в каждой из этих процедур размер фиксированного вознаграждения составляет 30.000 рублей в месяц. Учитывая, что срок наблюдения 4 месяца, а конкурсного производства – 10 месяцев, надо понимать, что арбитражный управляющий получает минимум 300.000 рублей. Кроме того, надо отдавать себе отчёт, что арбитражный управляющий может рассчитывать на процент от удовлетворённых требований кредиторов.

Существует более мелкие расходы, но они тоже подлежат оплате. На пример, публикация в СМИ – это 825 рублей, публикация в «Коммерсанте» – около 8.000 рублей и различные почтовые расходы это от 5.000 до 9.000 рублей.

Часто в банкротстве привлекаются сторонние специалисты, а именно – юристы, бухгалтеры, аудиторы. И часто затраты на них несёт сам арбитражный управляющий, поскольку он сам может ходатайствовать перед судом о их возмещении. Для этого он прилагает договоры и акты выполненных работ. Также в расходы можно отнести и затраты по имуществу должника, по организации торгов. И здесь уже трудно сказать об их окончательной стоимости, поскольку это зависит от количества имущества.

В любом случае, все расходы фиксируются арбитражным управляющим и после чего они включаются в реестр требований для погашения. Также нельзя изначально сказать о полной стоимости сопровождения процедуры банкротства, так как она зависит от того, какие долги есть на компании, сколько у неё кредиторов, какое у неё имущество. Но в любом случае надо помнить, что стоимость банкротства юридического лица может колебаться в больших пределах и стартовая стоимость – от 350.000 рублей.

Поэтому, для того, чтобы вам не тратить дополнительные деньги и не расходовать их, а сразу правильно выбрать процедуру банкротства и определить путь, по которому вы будете двигаться, лучше сразу обратиться к юристам, которые помогут вам оптимизировать эту процедуру и выбрать путь с наименьшими затратами.

Банкротство для физических лиц.

У физических лиц всё несколько проще. Пошлина платится в размере 300 рублей; услуги финансового управляющего – 25.000 рублей; оплачивается процент за проданную собственность должника арбитражным управляющим (около 7%). И надо помнить, что публикуются объявления в «Коммерсанте», что тоже требует затрат (около 10.000 рублей). А финансовый управляющий публикует объявление в специальной базе. Стоимость его публикации – 430 рублей. Почтовые расходы составляют от 6.000 до 8.000 рублей.

Таким образом, можно говорить о минимальной сумме в размере 70.000 рублей для того, чтобы начинать эту процедуру. В сложных случаях стоимость рассчитывается индивидуально (в зависимости от имущества, которое есть у должника, кредиторов, количества спорных сделок. Но, как правило, в размере банкротства возникают дополнительные расходы (по имуществу, по должникам) и часто требуется привлечение сторонних специалистов (таких как аудиторы, бухгалтеры) и их услуги оплачиваются отдельно.

Обратившись к нам по теме банкротства, вы можете рассчитывать на профессиональный подход наших юристов по этому вопросу; на то, что ваши интересы будут максимально защищены и мы поможем вам выбрать арбитражного управляющего и предоставим всю помощь по правовым вопросам. Таким образом, вы сможете спокойно избавиться от этой проблемы, переложив её в руки профессиональных юристов.

Арбитражный суд

При банкротстве юридических лиц непосредственное решение об этом выносит арбитражный суд (о начале процедуры банкротства и о ее завершении). Пакет документов для начала процедуры банкротства может подготовить само юридическое лицо, либо компания, которой данное юридическое лицо задолжало деньги, либо учредитель этого юридического лица. То есть инициатором этой процедуры может быть как само юридическое лицо, так и третьи лица, перед которым юридическое лицо имеет долговые обязательства в размере более 500 тысяч. После этого собираются необходимые документы, подтверждающие этот долг (договор займа, переписка между компаниями, документы, подтверждающие факт невозврата денег, документы, подтверждающие невозможность возврата долга должником). Все это подается в арбитражный суд. В арбитражном суде назначают арбитражного управляющего, который будет вести процесс по банкротству.

Существуют различные процедуры банкротства: упрощенные, в общем порядке и т.д. Арбитражный суд при тщательном изучении всех документов выносит решение о начале процедуры банкротства. После вынесения данного решения компания считается находящейся в процессе процедуры банкротства. В данном случае собираются все фирмы и учреждения, которым данное юридическое лицо должно деньги. Это могут быть как бюджетные учреждения, так и коммерческие партнеры и физические лица. В том числе такой организацией может выступать и налоговая служба. После того, как арбитражный суд вынес решение о начале процедуры банкротства, арбитражный управляющий, изучив ситуацию и подготовив соответствующие материалы дела, направляет всю собранную информацию в арбитражный суд для того, чтобы арбитражный суд вынес решение о признании этой организации банкротом. Арбитражный суд может как удовлетворить ходатайство арбитражного управляющего, так и отказать ему. Все зависит от полноты собранных сведений, доказательной базы о том, что данная организация никак не может вернуть указанные суммы денег.

Таким образом, арбитражный суд в процессе банкротства юридических лиц является главным и основным органом, который принимает все решения о начале, проведении и завершении процедуры банкротства.

Плюсы банкротства юридического лица

Плюсов банкротства юридического лица не так много, но они есть. Они заключаются в том, что с того момента, как юридическое лицо признано банкротом, с него снимается тот «тяжкий груз» в виде долгов организации. Признается, что эти долги не могут быть выплачены в данной ситуации. Это подтверждается решением арбитражного суда. Поэтому, когда организация должна большие суммы денег и не может их вернуть, или когда организация считает неэффективным свою работу, и не может получать прибыль, а также, когда юридическое лицо по иным причинам никак не может рассчитаться с долгами, оно вступает в процедуру банкротства. При этом все вышеперечисленные проблемы остаются позади, так как с этого момента, какие бы не предъявлялись к юридическому лицу требования, они не берутся во внимание в связи с тем, что идет процедура банкротства. В процессе этой процедуры все соответствующие долги и негативные последствия финансовой составляющей предприятия остаются за «бортом» этой процедуры. И какая бы не появлялась организация со своим требованием возврата денег, она встанет в очередь, так как существует очередность организаций, требующих возврата. Но фактически лишь этим все и ограничивается.

Признаки банкротства юридического лица

Необходимо помнить, что юридическое лицо может быть признано банкротом, если оно не может рассчитаться по своим долгам, и руководители компании не видят здравого смысла в продолжении деятельности, не могут развивать данный бизнес. В этом случае может появиться задолженность перед различного рода юридическими лицами, перед работниками, перед госучреждениями. В таком случае учредители запускают процедуру, которая называется банкротством юридического лица. Процедура банкротства и ее понятие очень ясно оговорены в нашем законодательстве. Надо помнить, чтобы запустить процедуру банкротства, необходимо наличие нескольких факторов. Такими факторами, которые могут привести к процедуре банкротства, могут быть как неумелое руководство этой компании, плохая работа менеджеров, так и какие-то неблагоприятные экономические составляющие. Но для того, чтобы четко определить, возможна ли эта процедура в отношении юридического лица, надо чтобы у него наблюдались следующие факторы:

  • Прежде всего, задолженность, которая составляет 300 тысяч рублей и более.
  • Сроки невыплаты долгов составляют от 3 месяцев и выше.
  • Невыплаты заработной платы сотрудникам.

Возникающие долги могут быть разными:

  • Перед контрагентами.
  • Заработная плата работникам.
  • Невыплаченные кредиты.
  • Перед учредителями.
  • Перед госучреждениями.

Основным фактором к проведению процедуры банкротства является долг и срок невыплаты этого дога, отсутствие перспектив по выплате этого долга.

Процедура банкротства юридического лица

Процедура банкротства юридического лица четко регламентирована законодательством. Надо понимать, кто может обращаться в суд с требованием о проведении процедуры банкротства.

  • Само юридическое лицо.
  • Лица, которым данное юридическое лицо должно деньги.
  • Работники, сотрудники предприятия, которые не получили свою заработную плату.
  • Госорганы, которые не получили необходимые отчисления.

Следует помнить о том, что если появляются признаки банкротства, то есть какой-то долг свыше 300 тысяч рублей или невыплаченные долги со сроком свыше 3 месяцев, то учредителю и генеральному директору необходимо задуматься о процедуре банкротства. Либо учредитель может покрыть долги из личных средств. Но если у учредителя нет такой возможности, наступает процедура банкротства. Подается заявление в арбитражный суд с просьбой признания лица банкротом. Арбитражный суд довольно быстро реагирует на данное заявление. Рассматривает формальные признаки для начала проведения процедуры банкротства (долг свыше 300 тысяч рублей, невыплата долгов свыше 3 месяцев и т.д.), и принимает решение о возбуждении дела о банкротстве. Первым этапом этой процедуры является процесс процедуры наблюдения. На этом этапе назначается временный управляющий компании. Деятельность организации в данный период регламентируется временным управляющим, и ему же передаются документы организации, связанные с ведением организацией определенной деятельности. Временный управляющий анализирует состояние компании и приходит к выводу о возможности или невозможности выплаты долгов. Таким образом, временный управляющий анализирует финансовое состояние, проверяет, где можно найти деньги для погашения долгов компании, смотрит, каким организациям должна эта компания, и есть ли у этой организации должники. После этого он проводит собрание кредиторов, на котором обсуждается вопрос перехода на второй этап процедуры банкротства. Или, если деньги на погашение долгов все же нашлись, то поднимается вопрос о том, чтобы пока отложить процедуру банкротства, и попытаться выплатить все долги. Этот этап по праву можно назвать стадией финансового оздоровления. Однако, если принимается решение, что долг вернуть невозможно, и поднимается вопрос о продолжении процедуры банкротства, то вводится внешнее управление. На этом этапе руководство организации полностью отстраняется от управления организацией. Надо помнить, что срок здесь не может быть более 18 месяцев. Внешний управляющий принимает на себя все тактическое руководство компанией, ее имущество и т.д. Он предлагает план управления компанией кредиторам, и согласовывает его с кредиторами для того, чтобы максимально удовлетворить их интересы по получению своих денег. Если кредиторы настаивают на признании должника банкротом, то начинается так называемое конкурсное производство. На этой стадии все что принадлежит должнику подлежит реализации на аукционе. И те деньги, которые будут выручены в ходе этой процедуры, идут на погашение долгов. В любом из этапов банкротства важно помнить, что конкурсные кредиторы руководствуются законодательством, и могут заключать мировые соглашения с должниками. Если такое соглашение заключается, банкротство может быть прекращено.

Поделиться
Поделиться в vk
Поделиться в facebook
Поделиться в odnoklassniki
Поделиться в twitter
Поделиться в telegram
Поделиться в google
Поделиться в whatsapp
Поделиться в linkedin
Поделиться в email
Поделиться в print

Услуги

Наша команда

Чмыхов Александр

Чмыхов
Александр Александрович

Руководитель компании

Юридические вопросы по теме арбитража, земли и недвижимости

Романюк Дмитрий

Романюк
Дмитрий Александрович

Партнер

Вопросы по возврату долга, банкротству

Сергеев Владимир

Сергеев
Владимир Владимирович

Партнер

Юридические вопросы по теме судов и недвижимости

Заказ обратного звонка!

Перезвоним быстро, конфиденциальность гарантируем.